Скворинг
Скворинг — это вид мошенничества с использованием банковских карт, при котором злоумышленники фиктивно оформляют возврат денежных средств (чарджбэк) на чужую карту, чтобы незаконно получить деньги от банка или продавца. Чаще всего скворинг используется в схемах обналичивания средств, отмывания денег и финансирования преступной деятельности.
Механизм работы скворинга:
- Злоумышленник получает доступ к чужим реквизитам банковской карты (через фишинг, спуфинг, взлом и т.д.).
- С помощью этих данных он совершает покупку в интернете (часто через дроппинг).
- После получения товара или услуги злоумышленник подаёт заявление в банк с требованием возврата средств по надуманному основанию (например, что товар не был получен, или покупка была совершена без его согласия).
- Банк проводит процедуру чарджбэка (возврата средств), списывает деньги с продавца и возвращает их на карту жертвы.
- Вместо настоящего владельца карты деньги получает преступник, использующий её данные.
Криминологическая характеристика
Скворинг часто применяется: - в схемах обналичивания и отмывания денег, - для финансирования других преступлений, - в связке с дроппингом, фишингом и мошенничеством с платежными картами, - организованными преступными группами.
Особенность скворинга — использование законных механизмов защиты клиентов банков в корыстных целях. Преступники эксплуатируют недостатки системы контроля за операциями возврата средств.
Правовая оценка в РФ
Хотя термин "скворинг" не закреплён в российском уголовном законодательстве, действия, лежащие в его основе, могут быть квалифицированы по следующим статьям Уголовного кодекса РФ:
✅ Статья 159 УК РФ — Мошенничество
Хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.
✅ Статья 170.2 УК РФ — Незаконное использование средств платежных систем
Подделка, изготовление или оборот поддельных платёжных карт либо использование заведомо поддельной карты.
✅ Статья 159.6 УК РФ — Мошенничество в сфере кредитования
Если скворинг используется для получения кредита или займов на чужие данные.
✅ Статья 33 УК РФ + другие составы
При организации и участии в преступной группе, связанной со скворингом.
Отличие от кардинга и дроппинга:
| Термин | Основная цель | Что используется |
|---|---|---|
| Кардинг | Поиск и проверка рабочих карт | Данные карт |
| Дроппинг | Получение товара на чужой адрес | Персональные данные и адреса |
| Скворинг | Возврат средств на чужую карту | Чарджбэк и реквизиты карт |
Меры противодействия:
- усиление верификации при проведении возвратов;
- анализ подозрительных транзакций и частых обращений за чарджбэком;
- обучение сотрудников банков и онлайн-магазинов распознавать схемы скворинга;
- законодательное ужесточение ответственности за подобные схемы;
- внедрение технологий двухфакторной аутентификации и биометрии.